Este artigo apresenta três módulos do sistema de gestão do Tray PDV que trabalham juntos para elevar o controle financeiro da sua loja a um nível estratégico:

• Centro de Custo: identifica qual departamento ou setor da loja é responsável por cada movimentação financeira
• Contratos de Cartão: configura as taxas das adquirentes para que os valores registrados no sistema reflitam com precisão o que é efetivamente recebido
• Conciliação Bancária: cruza automaticamente os lançamentos do sistema com o extrato bancário real, eliminando divergências e garantindo auditoria confiável

Esses módulos são indicados para lojistas que já têm a base financeira configurada (contas bancárias, plano de contas e DRE) e querem aprofundar o controle e a inteligência financeira da operação.

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Configurando Centros de Custo

O centro de custo permite identificar qual setor ou departamento da loja originou cada entrada ou saída financeira.

Criando centros de custo

1. Acesse Finanças > Centro de Custo.
2. Clique em Novo Centro de Custo.
3. Defina o nome do setor (ex.: Operação, Comercial, Marketing, Estoque, Administrativo).
4. Salve.

Configurando Contratos de Cartão

O módulo de Contratos de Cartão registra as taxas cobradas pelas adquirentes, para que o valor que aparece no sistema seja exatamente o valor líquido que cai na conta bancária  já com as taxas descontadas.

Sem essa configuração, o valor registrado no sistema diverge do extrato bancário real, tornando a conciliação muito mais trabalhosa.

Criando um contrato

1. Acesse Finanças > Contratos de Cartão.
2. Clique em Novo Contrato.

3. Preencha as informações básicas:
   

   Campo	Descrição
   Provedor	A adquirente (ex.: Stone, Cielo, Rede). Se utilizar TEF, obrigatório preencher. Se for POS/maquininha avulsa, deixar em branco.
   Conta para crédito	Conta bancária onde os repasses chegam
   Descrição	Identificação interna do contrato
   Agrupamento	Como a adquirente agrupa os repasses: por método de pagamento (débito/crédito juntos), por bandeira (Visa separado de Master) ou sem agrupamento
   Prazo de pagamento	Configurar conforme o contrato com a adquirente: quantos dias corridos ou úteis até o repasse

4. Salve e clique em Editar para configurar os métodos de pagamento.

Configurando os métodos de pagamento

Para cada bandeira e modalidade aceita pelo contrato, informe:

• Método (Débito, Crédito, Pix).
• Bandeira (Visa, Mastercard, Elo, Amex etc.).
• Taxa (percentual cobrado pela adquirente, ex.: 2,3%).
• Tarifa (valor fixo por transação, se houver).
• Dias para repasse (prazo que a adquirente leva para depositar).

Para cartão de crédito parcelado, configure também:

• Quantidade de parcelas por faixa (ex.: de 1 a 3x, de 4 a 6x).
• Dias para o primeiro pagamento.
• Dias entre as parcelas.

Taxa progressiva: Se a sua adquirente cobra taxas diferentes conforme o número de parcelas (ex.: 1x = 2,9%, 4x = 3,5%), ative a opção Aplicar taxa de forma progressiva. Caso a taxa seja igual para todas as parcelas, mantenha desativada.

Consulte o contrato assinado com a sua adquirente ou entre em contato com ela para obter os valores exatos de taxa e prazo — essas informações variam de contrato para contrato.

Realizando a Conciliação Bancária

A Conciliação Bancária é o processo de comparar os lançamentos registrados no sistema com as transações reais do extrato bancário, confirmando que tudo bate.

Com o contrato de cartão configurado corretamente (taxas e prazos), esse processo se torna muito mais ágil — o sistema já sabe o valor líquido esperado e consegue sugerir correspondências automaticamente.

Como funciona o processo

Passo 1 — Exporte o extrato bancário em formato OFX

Todo banco disponibiliza no internet banking (área logada) a opção de exportar o extrato em formato OFX. Faça isso periodicamente — diário, semanal ou mensal, conforme a necessidade da sua operação.

Passo 2 — Importe o arquivo OFX no sistema

1. Acesse Finanças > Conciliação Bancária.
2. Clique em Importar.
3. Selecione o arquivo OFX exportado do seu banco.
4. Confirme a importação.

O sistema exibe os arquivos importados com informações de banco, período e status de conciliação (não conciliado, parcialmente conciliado, conciliado).

Passo 3 — Concilie as transações

Ao abrir um arquivo importado, o sistema apresenta as transações do extrato bancário e já sugere automaticamente as correspondências com os lançamentos registrados no ERP — baseando-se em data e valor.

Para cada transação pendente:

• Se o sistema encontrou uma correspondência: clique em Conciliar para confirmar.
• Se não encontrou (divergência de data ou valor): pesquise manualmente o lançamento correspondente ou crie um novo lançamento diretamente na tela.
• Lançamentos já conciliados ficam marcados com o status Conciliado na listagem de lançamentos.

A conciliação pode ser interrompida e retomada — o sistema salva o progresso e você pode continuar de onde parou.

Como os três módulos se conectam

• Centro de Custo
  • Classifica cada lançamento por setor
  • Alimenta o relatório de análise por departamento
• Contratos de Cartão
  • Define taxas e prazos por adquirente
  • Garante que o valor registrado = valor recebido
• Conciliação Bancária
  • Cruza lançamentos do ERP com o extrato real do banco
  • Valida que tudo bate — com ou sem o apoio do contrato de cartão

Boas Vendas!

Equipe Tray.